С развитием экономики в нашу жизнь стремительно вошло и кредитование. Трудно найти человека, который тем или иным образом не сталкивался с кредитами.

На сегодняшний день существуют различные кредитные программы как банковские, так и от микрофинансовых организаций. Стало доступно оформить заем даже не выходя из дома. Например, можно оформить кредит онлайн на карту на ДельтаФинанс или любом другом аналогичном сервисе сравнения, не тратя время на изучение информации на многих ресурсах.

Но несмотря на удобство кредитования и возможности, которые оно открывает, есть и другая сторона – возврат займа. И сегодня мы поговорим о досрочном погашении кредита.

Что такое досрочное погашение кредита?

Досрочным погашением кредита считают внесение средств на счет по кредитному договору до срока его закрытия, установленного кредитной организацией.

Существует два вида досрочного погашения:

• частичное;
• полное.

Разберем оба вида подробно.

Полное погашение

Закрытие всех обязательств заемщика, то есть внесение средств раньше установленного по договору кредитования времени, погашение основного долга, а также процентов по договору.

Частичное погашение

Частичным считается такое погашение, при котором вы вносите на счет сумму, превышающую ваш ежемесячный платеж, но меньше полной стоимости долга. При таком погашении уменьшается оставшаяся сумма основного долга, а также сокращается время погашения кредита или величина последующих платежей в зависимости от условий договора.

Любое уменьшение кредита, полное или частичное, минимизирует часть долга. Чем раньше закроете, тем меньше процентов переплатите (если предполагаются аннуитетные платежи, выгоднее выплатить в первой половине срока, так как списывают обычно большую часть суммы по процентам, а если остается маленький срок, выгода теряется).

Выгоды досрочного погашения долга

Выгодно досрочно погашать краткосрочные кредиты, выданные до одного года. Чем больше срок, тем менее выгодно гасить его досрочно. Если кредит выдается сроком 10-15 лет, то часть долга обычно съедается инфляцией, что выгодно для потребителя.

Банкам не выгодно досрочное погашение по кредитному договору, на этом они получают меньше прибыли (в виде процентов по кредиту), для минимизации своих потерь они могут вводить ограничения на такие погашения, например, комиссии или штрафы. Хотя большинство банков принимают платежи раньше срока, без каких-либо обязательств.

Если вы решили гасить кредит сверх ежемесячного платежа, стоит учесть такой показатель, как финансовая подушка (3-6 ваших ежемесячных платежей по кредиту) при наступлении любых форс-мажорных обстоятельств (увольнение, сокращение, болезнь). Если таких средств у вас нет, то гасить досрочно кредитный продукт не рекомендуется. При просрочке платежа (при возникновении экстренной ситуации) кредитор наложит большие штрафы, и их оплата минимизирует ваши досрочные платежи (если не увеличит сумму).

Если же вы все-таки погасили кредит досрочно полностью, обязательно возьмите справку об отсутствии у вас задолженности перед кредитором и закрытию счета. Это избавит вас от проблем, которые могут возникнуть в дальнейшем.